Relação entre as características sociodemográficas e os perfis de risco: Estágio no BIG

Pinheiro, João Faria

http://hdl.handle.net/10400.8/7157

Use this identifier to reference this record.

Name:	Description:	Size:	Format:
RelatorioEstagio_ Joao_Pinheiro.pdf		866.22 KB	Adobe PDF	Download

Send Feedback

Authors

Pinheiro, João Faria

Advisor(s)

Oliveira, Célia Patrício Valente de

Abstract(s)

Este relatório de estágio foi realizado no seguimento do estágio realizado no Banco de Investimento Global (BIG), na agência de Leiria, com a duração de 1040 horas, no âmbito do mestrado em Finanças Empresariais, da Escola Superior de Tecnologia e Gestão do Instituto Politécnico de Leiria. Ao longo do período de estágio as tarefas realizadas passaram pelo atendimento geral e prestação de informação. Nestas atividades foi solicitada a transmissão de conhecimento relativo aos produtos comercializados pelo banco, bem como o funcionamento dos mesmos. Foi igualmente realizada a prospeção de clientes, a qual requer a pesquisa de potenciais clientes e o estabelecimento dos primeiros contatos com os mesmos. Com base na amostra de clientes da agência de Leiria do BIG, foi realizado um estudo com os objetivos de explorar a relação entre as características sociodemográficas e os perfis de risco e, ao mesmo tempo, estudar a relação entre as características sociodemográficas e a tolerância ao risco; perceber o perfil do investidor na região de Leiria; e criar um modelo que pudesse auxiliar o consultor de investimento do BIG a conhecer mais rapidamente o perfil de risco de um potencial cliente e a escolher os produtos financeiros a apresentar. Na literatura prévia, verifica-se que a maioria dos estudos sugere uma relação positiva entre o perfil de risco (e a tolerância ao risco) e o rendimento (Hallahan et al., 2003; Sulaiman, 2012; entre outros), bem como a educação (Anbar & Eker, 2019; Dhiman et al., 2015; entre outros). A maioria dos autores concluem ainda que o género masculino é mais tolerante ao risco do que o género feminino (Ahmad et al., 2020; Grable, 2000; entre outros) e que os trabalhadores por conta própria terão uma maior tolerância ao risco do que quando têm outra profissão (Mishra & Mittal, 2019; Thanki & Baser, 2019; entre outros). No entanto, a relação entre o perfil de risco e a idade não é consensual (Dhiman et al., 2015; Kannadhasan, 2015; entre outros). De acordo com a análise efetuada, conclui-se todas as características sociodemográficas estão associadas de forma significativa ao perfil de risco. O perfil do investidor mais tolerante ao risco corresponde a um investidor de género masculino, com mais de 55 anos, com rendimentos patrimoniais, rendimentos superiores a 25.000 euros por mês e com estudos superiores na área de mercado de capitais.